ОТКАЗ ОТ НАВЯЗАННОЙ СТРАХОВКИ

Содержание:

1. Страховка при оформлении кредита. Навязанная опция или вынужденная необходимость
2. Нормативно-правовая база (период охлаждения)
3. Куда подавать заявление об отказе от страхования
4. Нормативные сроки

СТРАХОВКА ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА. НАВЯЗАННАЯ ОПЦИЯ ИЛИ ВЫНУЖДЕННАЯ НЕОБХОДИМОСТЬ

Кредиты стали неотъемлемой частью нашей потребительской жизни. Можно сказать, что они выдаются практически на каждом шагу и по любому поводу. Будь-то покупка смартфона или оплата дорогостоящего отдыха, приобретение автотранспортного средства или оплата обучения.

Порой эта финансовая услуга действительно является единственной возможностью приобрести нужные услуги или товары. Например, для покупки недвижимости. В этом случае необходимость ипотечного кредита совершенно очевидна. Финансовые организации будут рады видеть вас своим клиентом, ведь они для этого и существуют, а вы их хлеб. Однако всегда и всем хочется, чтобы этот хлеб был еще и с маслом, выражаясь языком обывателя, а лучше с икрой. В переводе на финансовый язык, кредит должен иметь опции, которые сделают его еще более привлекательным и желанным, например, страховка. Она может быть как собственным страховым продуктом банка, в который вы обратились за страховкой, так и услугой партнера банка.

Деньги — неотъемлемая часть нашей жизни, а финансовые действия — серьезные решения, которые вполне могут привести к потере этого ценного во всех отношениях ресурса. Поэтому прежде, чем идти за требуемой суммой в финансовое учреждение, внимательно изучите условия выдачи кредита со страховкой и без нее. Проведение сравнительного анализа уже будучи в банке, как правило, неэффективно. Ваше внимание рассеяно, вы взволнованы. Кроме того, банковские работники — квалифицированные менеджеры, нацеленные на получение заказчика на более выгодных для своего работодателя условиях. Имейте это в виду.

И если для юридических лиц большей частью страховка кредита является практически неизбежной опцией, то для физических лиц она факультативна. Поэтому для того, чтобы клиент сделал выбор в пользу кредита со страхованием, банки идут на различного рода уловки.

Кредитные продукты, в условиях предоставления которых указана необходимость страховки, как правило, идут с пониженным процентом с пониженным процентом по кредиту, возможностью взять большую кредитную сумму, льготным периодом погашения кредита и т.д. Не мудрено, что у заемщика складывается радужная картина кредита на очень располагающих условиях. Но на практике сумма денежных средств в этом случае оказывается выше, чем у долга с более высокими процентными ставками и отсутствием страхового компонента, и может составлять до трети от всей суммы. Эта маркетинговая уловка оказывает на человека свое действие и, в большинстве случаев, выбор падает именно на такой вариант кредитования.

И если вы стали «счастливым» обладателем кредита со страховкой, не падайте духом. Сложившуюся ситуацию можно изменить. Давайте рассмотрим каким образом.

НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА (ПЕРИОД ОХЛАЖДЕНИЯ)

Некоторое время назад эта ситуация действительно была необратимой. Приобретая продукт со страховкой, ставя свою подпись под соответствующими финансовыми документами, вы подтверждали, что ваши действия обдуманы и добровольны. Решение невыгодной для вас ситуации могло происходить лишь посредством обращения в суд. Но и это не давало гарантий возврата уплаченных за страховку денег, т.к. суду нужны доказательства навязывания вам страховых услуг. А количество банков, позволяющих заемщику взять кредит, отказавшись от страхования, был крайне мал.

С 1 июня 2016 Банком России, контролирующим финансовые и страховые продукты, были введены новые правила добровольного страхования, что дало возможность возврата частными лицами денег за купленный страховой полис. Для этого предусмотрен так называемый периодом охлаждения — срок, исчисляемый пятью рабочими днями с момента заключения договора, в течение которого клиент имеет право изменить свое мнение о необходимости страхования и заявить об этом страховщику, который несет обязательство по выплате денег.

Наступление страхового случая в течение периода охлаждения является законным основанием для отказа в удовлетворении выплат. Клиент также имеет право отказа от дополнительных навязываемых ему услуг. В этом случае риск банка возрастает и, как результат, растет процентная ставка по кредиту, а кредитная организация оставляет за собой право изменения условий предоставления кредитных средств. Такой вариант разрешения ситуации обязательно прописывается в договоре предоставления финансовых услуг.

Необходимо также иметь в виду, что возврат уплаченных за страховку денег распространяется не на все страховые продукты. Возвратить свои деньги вы сможете лишь за те страховые продукты, которые считаются добровольными, а не обязательными.

Финансовые учреждения, продающие страховую защиту, действуют на совершенно законных основаниях, т.к. страховка считается дополнительно оказываемой услугой. Следуя букве закона, можно отказаться от этой услуги, но в при этом возрастает вероятность отрицательного решения о выдаче запрашиваемой суммы.

Уплаченные суммы в течение законно предоставляемого периода могут быть возвращены в частичном или полном объеме. Если в течение периода охлаждения полис не ступил в силу, то возврат средств происходит в полном объеме. Если же полис вступил в действие сразу же после подписания договора, то премия выплачивается за вычетом дней действия полиса.

По завершении периода охлаждения вы не имеете законных оснований на возврат уплаченных за страховку денег. Но не спешите обращаться в суд. Некоторые банки довольно лояльно относятся к подобного рода просьбам своих клиентов и идут им на встречу, особенно при наличии у последних хорошей кредитной истории.

КУДА ПОДАВАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТКАЗЕ ОТ СТРАХОВАНИЯ

Есть два варианта отказа от страхового полиса:

• Письменное обращение в банк.
• В суд.

Существует возможность обращения за выплатами в кредитный отдел банка после периода охлаждения. Через шесть месяцев исправных выплат по кредиту и отсутствии страховых случаев, вы можете подать заявление в банк-кредитор с просьбой расторгнуть договор страхования. Как правило, финансовые структуры дают положительное решение, после чего пересчитывают проценты кредита, если таковое предусматривает договор. В ином случае клиент получит отказ.

Если клиенту не пошли навстречу, то следует обратиться в суд. Для подачи иска вам нужен письменный отказ банка, ваш страховой полис и договор кредитования. При таком варианте развития событий лучше заручиться поддержкой юриста.

Обращаться в банк следует также при досрочном погашении кредита. Заемщик может рассчитывать на выплату части страхового взноса. Например, кредит был выдан на четыре года, за страховку клиент заплатил 20000. Кредит был погашен им досрочно, за два года. В этом случае сумма возврата составит 10000. Письменное заявление на возврат уплаченных за страховку сумм подается либо при подаче заявления досрочного погашения, либо непосредственно по окончании выплат по кредиту. Вполне возможен вариант направления клиента в страховую компанию, с которой и был заключен договор об оказании услуг.

НОРМАТИВНЫЕ СРОКИ

По закону возврат денег заявителю должен быть осуществлен в течение десяти дней.

Успехов!

P. S. Сотрудничество, реклама, вопросы, предложения и связь с администрацией сайта www.prostrahovanie.site по электронной почте: strahovaniesite@gmail.com