МОШЕННИЧЕСТВО ПО АВТОКАСКО

Содержание:

1. Как защитить себя от незаконных махинаций при выборе полиса КАСКО
2. Популярные виды мошенничества по КАСКО со стороны страховой компании
3. Ответственность по Закону за мошенничество по КАСКО
4. Действия страхователя по защите себя от мошенничества
5. Мошенничество со стороны страхователя

КАК ЗАЩИТИТЬ СЕБЯ ОТ НЕЗАКОННЫХ МАХИНАЦИЙ ПРИ ВЫБОРЕ ПОЛИСА КАСКО

Как самому не угодить в «зону ответственности» за неисполнение договора КАСКО?

Выбор и покупка полиса КАСКО является важным событием для любого автовладельца, ведь от данного документа будет зависеть решение проблем с вашим автомобилем в будущем.

• Что такое КАСКО? Это полис добровольного автострахования.

Вы приобретаете страховку от любых неприятностей на дороге (будь то авария, где виновником можете стать вы или другой водитель, угон вашего транспортного средства, его порча третьими лицами и так далее).

Выбор полиса обусловлен такими критериями как:

1. цена,
2. выплаты,
3. риски.

Вместе с покупкой полиса вы приобретаете чувство спокойствия и защиту. Но так ли это на самом деле?

При покупке стоить обратить пристальное внимание на «прозрачность» сделки и учесть все «подводные камни» в виде недобросовестных страховых компаний или их посредников при подписании договора.

А также всегда стоит помнить об ответственности страхователя перед СК. В настоящее время часто встречается обман, как со стороны страховщика, так и со стороны страхователя. Рынок страхования динамичен и схемы обмана меняются довольно часто. В нашей статье мы рассмотрим наиболее популярные, а также разберем, как минимизировать риски финансовых потерь при заключении договора и как самому не стать соучастником страховых афер.

ПОПУЛЯРНЫЕ ВИДЫ МОШЕННИЧЕСТВА ПО КАСКО СО СТОРОНЫ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

Рассмотрим возможные нарушения со стороны страховщика и страхователя:

• Поддельный полис, продажа недействительных бланков (популярно при оформлении за пределами представительства страховой организации).

Тщательно изучите образцы бланков на сайтах крупных страховщиков. На бланке должна быть четкая печать страховщика, водяные знаки, номер полиса, который можно проверить, обратившись на горячую линию компании-страховщика.

Перед тем, как подписать договор страхования, детально проверьте данные владельца, водителей и автомобиля.

• Внушительная скидка

Если вам предлагают скидку 10, 20, 30% следует насторожиться. Важны три момента:

1. Скидка не прикреплена к стоимости договора, вам пытаются продать подделку.
2. Компания страховщик старается увеличить объемы продаж, чтобы покрыть текущие затраты на выплаты. На сколько финансово устойчив данный страховщик?
3. Преднамеренный обман: давая адекватную скидку от 5 до 7%, компания исключает из договора ряд пунктов, что делает его актуальным при ограниченном числе страховых случаев

Все чаще возникают «фиктивные» страховые компании.

Их отличает стремительный выход на рынок, акции, бонусы, система поощрения для сотрудников и посредников. Они ведут агрессивную рекламу, используя все средства массовой информации.

В начале деятельности все выплаты покрываются за счет страховых премий, чтобы не испортить репутацию и не навредить продажам. Однако при малейшем внимании к ним налоговых и иных органов, или при падении прибыльности, компания объявляется банкротом.

Будьте осторожны, если вам предлагают слишком выгодные условия, отличающиеся от ситуации на рынке в целом.

• Обман со стороны сотрудника страховщика

С целью личного обогащения сотрудник может предложить вам вступить в сговор, а именно:

1. Оформить страховой случай и внести фальшивый ущерб за % от выплаты.
2. Оформить полис уже после совершения ДТП.
3. Намеренно испортить бланк для списания и далее использовать его в корыстных целях

Помните, что вступив в сговор, вы можете стать соучастником преступления.

Также агент может совершить следующие противоправные действия:

1. Получить страховую премию от клиента и присвоить ее себе (чаще так действуют при скорейшем увольнении).
2. Получить страховую премию от страхователя, но в экземпляре страхового полиса КАСКО указать дешевый вариант страховых услуг, а разницу приписать себе.

Отдельно стоить отметить, что часто в обороте недобросовестные страховые агенты используют недействительные полисы, которые ранее были выведены из обращения. Это могут быть утерянные или намеренно похищенные бланки. Чаще именно таким путем бланки попадают в руки аферистов.

Мошенники также могут реализовывать бланки компаний, прекративших работу на рынке. В данном случае у автолюбителя достаточно мало шансов визуально оценить подлинность документа. Поэтому, повторимся, необходимо связаться с главным офисом компании или на горячую линию страховщика.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПО ЗАКОНУ ЗА МОШЕННИЧЕСТВО ПО КАСКО

Важно знать о том, что мошенничество с полисами КАСКО попадает под ряд статей Уголовного кодекса.

Приведем основные меры наказания:

• Статья 201 Уголовного Кодекса: Злоупотребление служебным положением (штраф до 1 млн. рублей или лишение свободы до пяти лет).
• Статья 327 Уголовного Кодекса: Подделка и сбыт фальшивых документов (штраф до 1 млн. рублей или лишение свободы до трех лет).
• Статья 325 Уголовного Кодекса: Похищение бланков и печатей (штраф до 200 тыс. рублей лил лишение свободы до двух лет).
• Статья 159 Уголовного Кодекса: Мошенничество (штраф 120-500 тыс. рублей или лишения свободы до шести лет).

ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВАТЕЛЯ ПО ЗАЩИТЕ СЕБЯ ОТ МОШЕННИЧЕСТВА

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходим контроль на всех этапах приобретения страховки.

1. При выборе страховщика необходимо ознакомиться с историей, деятельностью и статистикой компании, поищите тематические форумы с реальными отзывами клиентов. Если есть возможность, проконсультируйтесь с юристами.
2. Детально проверить договор страхования: сроки действия договора, размер страхования и особенности сделки. Если есть возможность, проконсультируйтесь с юристом.
3. Проверить бухгалтерскую отчетность в части финансов на сайте Центрального банка РФ.
4. Просмотреть рейтинги страховщиков на специальных порталах.
5. Проверить отзывы страхователей на профильных сайтах.
6. Тщательно проверить полис (наличие чёткой печати, качество штампа, подтверждение передачи бланка продавцу – вы обязательно должны получить расписку о том, что подписанный вами договор и прилагаемые документы переданы страховщику).

При оформлении документов учитывайте следующие детали:

• Прежде, чем подписать договор, нужно проверить на идентичность все экземпляры полиса, заявления, платежных документов. В незаполненных пунктах ставятся прочерки, отмечается один из вариантов ДА или НЕТ.
• Проверить четкость печати страховщика.
• Проверить документы, доверенность продавца, позвонить на горячую линию или зайти на официальный сайт страховщика в раздел «посредники, представительства».
• После заключения договора обязательно удостовериться в его наличии в головном офисе компании-страховщика, или позвонив в call-центр. Как правило, ваш договор появится в базе страховщика в течение двух-трех дней.

Конечно, надежнее всего заключать договор в главном офисе страховщика, избегая посредников. Но и официальные представительства открываются и закрываются, а также не всегда есть время ехать в другой конец города, имея офис посредника под боком. Однако, если вы все же доехали до главного офиса, то не факт, что сотрудник компании не исключает в своей работе схем обмана клиента.

Поэтому всегда нужно быть настороже. При любой неоднозначной ситуации звоните на горячую линию компании страховщика.

МОШЕННИЧЕСТВО СО СТОРОНЫ СТРАХОВАТЕЛЯ

В настоящее время страховые компании ужесточили условия проверки страховых случаев. Многих клиентов возмущает прохождение многоэтапных и длительных проверок. Но и страховые компании можно понять, ведь для многих полис КАСКО становится не средством покрытия убытков, а средством обогащения. А огромные затраты, которые компании тратят на борьбу с аферами со стороны страховщиков, ложатся на плечи простого покупателя полиса.

Существует множество схем мошенничества со стороны страхователя, разберем основные из них:

1. Компенсация за проданное ТС.
   Схема проста: продажа авто родственнику или знакомому (возможно с дальнейшим его использованием) с целью получения остатка средств по полису КАСКО.
2. Подложные документы по ДТП.
   Расценивается как организованная преступная группировка, действовавшая в сговоре. Страхователь обращается к сотруднику ГИБДД с просьбой за вознаграждение составить подложные справки о ДТП, которого не происходило. После чего страхователь обращается к страховщику за возмещением ущерба.
3. Страхование «двойника».
   В данной махинации номера с битого автомобиля перевешиваются на автомобиль, которые не был в аварии. Он должен быть той же марки и года выпуска. Сотрудник страховой компании осматривает авто и подписывается договор полиса КАСКО.
   Далее в темное время суток, чаще в дождь на проблемном участке, мошенники устанавливают два поврежденных транспортных средства и вызывают ГИБДД, сотрудник бегло осматривает автомобили и фиксирует повреждения.
   Распознать схему можно только с помощью специально проведенной экспертизы.
4. Махинация с несуществующим страховым случаем.
   Например, автовладелец повредил свой автомобиль будучи в состоянии алкогольного опьянения. Зная, при данном условии, страховая компания откажет в выплате, страхователь инсценирует ДТП.
   Паркует авто у магазина, ТРЦ или рынка (там, где всегда большое скопление машин) вызывает сотрудников ГИБДД и заявляет о повреждении его транспортного средства, при этом виновник скрылся с места ДТП.
5. Инсценировка угона.
   Мошенники угоняют авто по заказу самого же автовладельца, который, в свою очередь, обращается за возмещением к страховщику. В последнее время данный вид мошенничества распространяется интенсивнее, чем остальные. Это связано с невозможностью страхователей выплачивать автокредиты.
   Поэтому данный вид обращений страховщики расследуют тщательнее всего.
6. Завышение стоимости ремонтных работ.
   Расценивается как сговор. Например, совершено ДТП и владелец поврежденного авто вступает в сговор с работником станции технического обслуживания, который предоставляет счет на запчасти по завышенным ценам.
   Ответственность за данную схему будет нести оба лица: и страхователь, и работник СТО.
7. Подмена водителя.
   В договоре всегда указано количество водителей, которые допущены к управлению ТС. Если на момент дорожно-транспортного происшествия за рулем находился водитель, не входящий в список, страхователь может в справке ГИБДД зафиксировать себя, как водителя, или кого-то из договора.
8. Провоцирование аварии.
   Существует множество схем с участием третьих лиц. Рассмотрим наиболее популярную схему «коробочка».
   Машина застрахована по КАСКО с битым передним бампером (в состоянии алкогольного опьянения). Подельник передвигается чаще всего на угнанном автомобиле. По трассе движется сообщник-провокатор, затем третье лицо, за ним владелец с битым передним бампером.
   Сообщник резко тормозит и скрывается с места происшествия, за ним также резко тормозит второй автомобиль, а третий врезается уже с разбитым передним бампером. Вызываются сотрудники ГИБДД, ДТП оформляется по правилам. Итог: мошенник частично за счет ОСАГО жертвы и частично за счет своего КАСКО возмещает ущерб.
   В таком случае, только специальная экспертиза способна выявить нарушение со стороны страхователя
   Стоит отметить, что при вскрытии подобных схем, виновнику грозит не только отказ от выплаты и возврат убытка страхователю, но и уголовная ответственность, вплоть до заключения под стражу.
   Если вы стали жертвой мошенников, незамедлительно обратитесь за помощью в правоохранительные органы.

При покупке полиса КАСКО тщательно подходите к выбору компании-страховщика и не соглашайтесь на сомнительные предложения, будь то огромная скидка в формате «у нас акция, только сейчас и только для вас, другой возможности не будет, покупайте прямо сейчас» или небольшая, адекватная скидка, но с урезанным пакетом страховых случаев.

Также, дважды подумайте, если вам предложили участие в, казалось бы, «простой и понятной» схеме обмана страховщика. Ведь таким образом вы становитесь соучастником и нарушаете закон, за нарушение которого придется нести ответственность. Стоит ли это выгоды от подобных «сделок»?
Надеемся, что информация, предоставленная в нашей статье, поможет вам избежать неприятностей, минимизировать риски финансовых потерь и выбрать наиболее надежную страховую компанию.

Успехов!

P. S. Сотрудничество, реклама, вопросы, предложения и связь с администрацией сайта www.prostrahovanie.site по электронной почте: strahovaniesite@gmail.com