КАСКО — ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ

Каждый год количество автомобилей на дорогах нашей страны растёт. В соответствующей прогрессии увеличивается и число дорожно-транспортных происшествий. Поэтому, согласно правилам дорожного движения, водители, приобретая себе средство передвижения, обязаны страховать ответственность, которая наступает как раз в случае ДТП. Для этого автовладелец оформляет полис ОСАГО и пролонгирует его на протяжении всего времени пользования автомобилем.

Так как наличие полиса ОСАГО регулируется ПДД, каждый водитель понимает его функцию — гражданская ответственность. То есть в случае аварии потерпевшая сторона гарантировано получит возмещение ущерба. Но что же с тем, кто по воле случая стал виновником ДТП? А вот здесь свою роль сыграет такой вид страхования, как КАСКО. Постараемся понять, что представляет собой полис КАСКО, и рассмотрим его преимущества и недостатки.

ЧТО ТАКОЕ КАСКО И ЕГО ПРЕИМУЩЕСТВА

Простыми словами полис КАСКО — это добровольное страхование собственного автомобиля. Все свои преимущества данный вид страхования раскрывает в следующих ситуациях:

1. Автовладелец стал виновником ДТП? По полису КАСКО страховая компания сделает ремонт «железного коня» в одном из автосервисов, с которыми сотрудничает страховщик. Если же у автовладельца есть предпочтения по точке ремонта авто, стоит отметить это при оформлении полиса, и тогда машина будет ремонтироваться в желаемом месте.
2. А если после аварии машина не подлежит восстановлению или её вовсе угнали? Владелец уже несуществующего транспортного средства получит компенсацию в размере полной стоимости автомобиля и далее может использовать эти деньги на своё усмотрение.
3. Скол, царапина, потертость и тому подобные неприятности — всё это тоже станет заботой страховой компании после оформления полиса КАСКО.

НЕДОСТАТКИ ПОЛИСА КАСКО

Как всё в мире не бывает безоблачно, так и страхование автомобиля по КАСКО имеет ряд нежелательных особенностей.

Стоимость.

Да, цена полиса КАСКО зависит от ряда факторов:

• Стаж вождения.

Стоимость КАСКО для новоиспечённого автомобилиста будет выше в разы нежели таковая у водителя с большим опытом за рулём. Следует отметить, что человеку, только получившему право на вождение автомобиля, некоторые страховые компании могут вовсе отказать в заключении договора КАСКО.

• «Возраст» автомобиля.

Чем старше транспортное средство, тем дороже будет оформить КАСКО. Также необходимо учитывать, что страховая компания может не заключить договор КАСКО на автомобиль с годом выпуска более 10 лет назад.

• Марка и модель машины.

Чем дороже автомобиль, тем соответственно больше будет тариф КАСКО.

• Помимо этого учитывается позиция транспортного средства в рейтинге наиболее угоняемых моделей машин.
• Цена полиса КАСКО зачастую зависит от аппетитов страховых компаний и не регулируется государством.

Конечно, страховой рынок всячески старается привлечь страхователя. Водителю, решившему оформить КАСКО, могут быть предложены скидки и персональные предложения:

1. При сокращении доступных опций в полисе.
2. При безаварийном опыте вождения или так называемом аккуратном вождении (без штрафов).
3. Для снижения тарифа также учитывается оснащенность транспортного средства противоугонными системами.

Некоторыми страховыми компаниями предоставляется возможность оплаты договора КАСКО в рассрочку. Но, в целом, цена полиса КАСКО все же остаётся на уровне, когда автолюбитель скорее откажется от его оформления.

Бюрократия.

Это явление не обошло автомобильно-страховую сферу. Страховая компания всегда готова сделать выплаты, но во избежание мошеннических действий запрашивает у страхователя определенные виды документов, которые будут подтверждать неумышленное появление того или иного повреждения, возникновения страхового случая в целом.

Обязательное оформление полиса в случае покупки автомобиля в кредит.

Чаще всего автолюбитель сталкивается с необходимостью, а не с добровольным желанием оформить страховой договор КАСКО при приобретении машины в кредит. Полдня выбирая автомобиль мечты, его цвет и комплектацию, вторую половину дня изучая кипу бумаг кредитного договора, под конец вымотавшийся будущий автовладелец слышит о необходимости заплатить дополнительно сумму денег за полис, оформление которого не является требованием ПДД, но обязательно при покупке авто в кредит. Не все учитывают данный фактор при намерении купить автомобиль, да и не всегда готовы выдерживать финансовую нагрузку по ежегодному пролонгированию КАСКО помимо выплаты кредита.

Амортизация.

К сожалению, движимое имущество, в нашем случае автомобиль, имеет свойство со временем дешеветь. Даже новый автомобиль, только выехав из автосалона, теряет около 5% своей стоимости. Именно эта потеря ценности ТС, амортизация, учитывается страховой компанией в случае выплаты возмещения ущерба по полису КАСКО. Стоит отметить, что совсем недавно появилось так называемое GAP-страхование, по которому в случае необходимости страхователь получит ту амортизационную разницу между начальной стоимостью автомобиля и выплатой по полису КАСКО.

СТО.

Каждому водителю, решившему оформить полис КАСКО, еще до стадии заключения страхового договора желательно изучить список аккредитованных в выбранной страховой компании станций технического обслуживания. Так как страхователь вправе потребовать исправления некачественно выполненного ремонта застрахованной машины, страховщики стараются сотрудничать с надежными автосервисами. Но в любом правиле есть исключения, и каждый может столкнуться с недобросовестно выполненными ремонтными работами и использованными при этом некачественными запчастями.

Чтобы этого избежать, при оформлении полиса страхователь может указать, что выбор автосервиса остаётся за ним. Но в таком случае стоимость КАСКО значительно вырастет.

Отдельно хочется выделить дополнительное условие страхового договора — франшизу. Её можно считать как недостатком, так и преимуществом полиса КАСКО. Франшиза может значительно снизить стоимость КАСКО. Поэтому эту опцию чаще выбирают опытные автолюбители, например, при оформлении обязательного полиса КАСКО во время покупки машины в кредит, чтобы удовлетворить требования кредитного договора, но при этом не платить много. Недостатком же франшизы является то, что зачастую стоимость устранения повреждений ТС входит в диапазон франшизы, и страхователю, оформившему когда-то полис КАСКО, но решившему сэкономить, приходится заниматься ремонтом самому и за свой счёт.

КОМУ ЖЕЛАТЕЛЬНО ОФОРМИТЬ КАСКО

После рассмотрения особенностей данного вида страхования, можно сформулировать список тех, кому рекомендовано оформить полис КАСКО.

В первую очередь это автолюбители, которые приобретают дорогостоящий автомобиль и при этом могут не иметь возможности и/или желания в случае необходимости заниматься его ремонтом самостоятельно. Так один водитель не сможет единовременно выложить кругленькую сумму за ремонт дорогого авто, другой — не будет иметь достаточно свободного времени лично заниматься ремонтом.

Конечно, в этот список можно включить также автолюбителя, который не так давно за рулём, но уже достаточно уверен в своих навыках вождения, чтобы купить новый автомобиль, — это один из частых клиентов страховых компаний в плане заключения договора КАСКО.

В целом, полезность оформленного полиса КАСКО неоспорима, несмотря на ряд недостатков, которые ему присущи. Рынок КАСКО достаточно молод, не до конца отлажен и пока слишком дорогостоящий. Страховые компании стараются идти навстречу потенциальным клиентам в возможности удешевления полиса, но пока полис КАСКО не станет так же массово оформляться, как ОСАГО, цена его не сможет достаточно снизиться, чтобы на территории нашей страны все автовладельцы поголовно могли себе позволить заключить данный страховой договор.

Успехов!

P. S. Сотрудничество, реклама, вопросы, предложения и связь с администрацией сайта www.prostrahovanie.site по электронной почте: strahovaniesite@gmail.com